LCB-FT, KYC, KYB, RGPD, AML6, AMLA, UBO, PEP... La conformité charrie tellement d'acronymes qu'on finit par hocher la tête en réunion sans être totalement sûr de ce que chacun recouvre. Voici un glossaire pour ne plus avoir à faire semblant.

📋 Ce que vous apprendrez dans cet article
Les définitions claires des acronymes les plus courants de la conformité anti-blanchiment, et comment ils s'articulent entre eux.

Le socle réglementaire

LCB-FT — Lutte Contre le Blanchiment de capitaux et le Financement du Terrorisme. C'est le nom générique du dispositif réglementaire français, encadré par le Code monétaire et financier, qui impose aux professionnels assujettis d'identifier leurs clients, de surveiller leurs opérations et de déclarer les soupçons à TRACFIN.

TRACFIN — Traitement du Renseignement et Action contre les Circuits Financiers clandestins. Le service français auquel les professionnels assujettis doivent adresser une déclaration de soupçon lorsqu'une opération semble liée au blanchiment ou au financement du terrorisme.

RGPD — Règlement Général sur la Protection des Données. Le cadre européen qui encadre le traitement des données personnelles ; il s'applique en parallèle du LCB-FT dès lors que les vérifications KYC traitent des données identifiantes.

Le paquet européen AML : AML6, AMLR, AMLA

Ce qu'on appelle familièrement "AML6" désigne en réalité un paquet de trois textes européens adoptés en 2024 : une directive (AMLD6), un règlement unique (AMLR), et un règlement créant une nouvelle autorité de supervision.

  • AMLD6 — la 6ᵉ directive anti-blanchiment, que chaque État membre doit transposer dans son droit national d'ici juillet 2027.
  • AMLR — le règlement anti-blanchiment, directement applicable dans tous les États membres sans transposition, à partir du 10 juillet 2027.
  • AMLA — l'Autorité européenne de lutte contre le blanchiment (Anti-Money Laundering Authority), basée à Francfort. Elle a commencé ses travaux en 2025 et doit superviser directement certains établissements financiers jugés à haut risque à partir de 2028.
⚠️ Attention
Ne confondez pas ce paquet AML 2024 avec la directive pénale 2018/1673, parfois aussi surnommée "6AMLD", qui portait uniquement sur la criminalisation du blanchiment — un texte différent, antérieur.

Les acronymes de la vérification client

Acronyme Signification Ce qu'il désigne
KYC Know Your Customer Vérification d'identité d'un client personne physique
KYB Know Your Business Vérification d'une entreprise et de sa structure
UBO Ultimate Beneficial Owner Bénéficiaire effectif : personne physique détenant >25 % ou exerçant un contrôle
PEP / PPE Politically Exposed Person Personne politiquement exposée, soumise à vigilance renforcée
RBE Registre des Bénéficiaires Effectifs Registre tenu par le Greffe où les UBO doivent être déclarés
✅ Bonne nouvelle
VigiComply s'occupe de traduire tout ce jargon en une décision claire : le tiers est-il exposé aux sanctions, est-il PEP, faut-il une vigilance renforcée ? Le dossier généré documente le raisonnement, pas seulement le résultat.

En résumé

La LCB-FT est le cadre général, le KYC/KYB en sont les outils de vérification, et le paquet AML européen (AMLD6, AMLR, AMLA) vient progressivement harmoniser et durcir ces règles à l'échelle de l'UE d'ici 2027-2028. Retenir ces quelques définitions suffit à suivre l'essentiel des discussions sur le sujet.